58% молодых семей России не могут себе позволить купить в ипотеку даже самую дешевую квартиру в столице. Если они решат накопить на нее, откладывая свободный доход, то на это не хватит жизни у 46% россиян, подсчитало «Равенство».
Речь о молодой семье с ребенком, которой доступна семейная ипотека под 6% годовых. По нормам ей положено жилье в 18 м2 на каждого, или 54 м2. В среднем по РФ квартира такой площади в новостройке стоит 7,2 млн руб., в Москве – 17 млн руб. Самую дешевую квартиру в пределах МКАДа или рядом с ним предлагают за 10 млн руб. (в Тропарево).
До пенсии родителям в возрасте 23 лет работать соответственно 42 и 37 лет, 18 из которых – содержать ребенка. Около 15% доходов уходит на налоги и другие обязательные платежи. Еще часть пойдет на прожиточный минимум (ПМ) (в 2023 г. – 14 400 руб.). При этом доступен маткапитал (587 000 руб.) и накопленное имущество, которое по идее можно продать и использовать как первоначальный взнос (в среднем на 1 взрослого это 3,2 млн руб., но у 60% бедной части россиян – всего 336 000 руб.).
- Если представить экстремальный вариант, когда семья живет всю жизнь только на 1 ПМ на каждого члена семьи, то накопить на дешевую московскую квартиру в теории могут 80% россиян, а взять ипотеку – 56%. Но прожиточный минимум отражает, скорее, порог выживания, а не приемлемой жизни.
- Средний доход семей, взявших ипотеку, был в 2023 г. 143 000 руб., или по 47 600 руб. на человека в семье из трех человек. То есть бравшие ипотеку соглашались жить хотя бы на 2 ПМ на человека. Это логично, учитывая декретный отпуск мамы, когда часть дохода семьи теряется, и необходимость подстраховки.
- 66% россиян рассматривают ипотеку как источник средств для улучшения жилищных условий, еще 43% рассчитывают на накопления, а 42% – на продажу имущества.
Семейная ипотека под 6% для приобретения квартиры за 10 млн руб. потребует платежа в 44 400 руб. в месяц. Даже с учетом маткапитала и накоплений это могут себе позволить те, у кого душевые доходы от 45 000 руб., т.е. 42% молодых семей.
- Другой вариант – копить на квартиру всю жизнь (до пенсии). Он примерно соответствует и ситуации, когда доступна ипотека под 0%. В таком случае квартира в Москве становится доступна для 54% молодых семей.
Иными словами, обнуление ипотеки для молодых семей с детьми повысило бы ее доступность на 12%, что значимее эффекта от маткапитала (1%).
Но снижение ставок необязательно приведет к росту доступности жилья. Без дополнительных мер наживаться, помимо банков, могут начать девелоперы. С 1 июля власти свернули программу льготной ипотеки на новостройки под 8%. Ее введение в 2020 г. вызвало ажиотаж и подстегнуло рост цен, подробно рассказали «Простые числа».
В 1 кв. 2024 г. цены на новостройки в РФ выросли до 168 000 руб. за м2, что стало на 32% выше, чем в 1 кв. 2023 г. В Москве они подорожали до 337 000 руб. / м2 (+15%). Вторичка в РФ выросла в цене до 108 000 руб., / м2 (+19%). Рост цен вместе с заоблачными процентами снизили доступность жилья.
Семейную программу под 6% продлили до 2030 г. На нее приходится 47% выданной ипотеки. На фоне ставки ЦБ РФ в 16% это преподносится как аттракцион небывалой щедрости. Не то, что «слабенькая», по словам президента, система социальной поддержки молодых семей в СССР.
В 1990 г. построили 60,5 млн кв. м жилья за 21 млрд руб., то есть 1 м2 обошелся в 350 руб. Доход был в то время 217 руб., и за вычетом налогов и ПМ молодой семье потребовалось бы 4,2 года, чтобы купить квартиру 54 м2 (80% без богатых – 5,5 года). Сейчас в среднем – 7 лет (80% – 13,5 года).
Более того, зачастую жилье давалось бесплатно, т.е. за счет государства, ведомств или предприятий, хотя и после ожидания в очереди. Рождение детей существенно ускоряло ее прохождение, а для толковых специалистов вопрос решался в считаные годы.
Такой социальный лифт помогал становлению полноценной элиты. В условиях рынка новая «элита» быстро деградировала: россияне охарактеризовали ее как «властных мешков денег без интеллекта и способностей».
ИА «Равенство»
