Госдума сделала важный шаг по защите россиян от мошенников, принуждающих брать кредиты, приняв единогласно закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части создания механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и осуществлению операций с использованием денежных средств клиента без его добровольного согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием).
Органы власти засуетились в поисках путей пресечения махинаций по обворовыванию граждан, которых махинаторы с помощью обмана вынуждают брать кредиты, которые перечисляют аферистам.
Прорабатываются также меры против телефонного мошенничества, достигшего в РФ невероятного размаха.
Так, в 2023 году в стране было зафиксировано 355 тыс. случаев финансового мошенничества, что на 41% больше, чем было в 2022-м. А в 2024 году, сообщил замглавы Сбербанка Станислав Кузнецов, аферисты похитили у россиян от 250 до 300 млрд рублей. Наиболее крупной суммой, переведенной мошенникам в прошлом году, в МВД назвали 180 млн рублей…
После отъема у наших граждан советских сбережений в 1991 году в ходе гайдаровских реформ нынешние двадцатые годы стали вторым этапом масштабного ограбления россиян, на этот раз – через телефонные манипуляции, включая психологическое воздействие.
Самый распространенный способ – звонки и сообщения с просьбой перевести деньги на указанный счет. Люди ведутся на обман. В 2024 году жертвами телефонных жуликов стало около полумиллиона человек. Каждый день в телерепортажах мы видим убитых горем пожилых людей, оставшихся без квартир, без сбережений, с огромными кредитами.
Эксперты утверждают: «обработкой» доверчивых граждан занимаются специально подготовленные преступные группировки. Чаще в них входят молодые люди, стремящиеся любой ценой разбогатеть здесь и сейчас. В последнее время на территории РФ орудуют в основном аферисты с Украины, где создана широкая сеть call-центров с солидными штатами, занимающимися обманом жителей России. Поймать этих воров крайне сложно, они используют IP-телефонию и подменные номера. Вернуть украденное практически нереально. Надо научить людей не реагировать на провокации и обман.
Правительство подготовило пакет мер с 30 нормами и правилами, с помощью которых, по мнению министров, удастся остановить обворовывание граждан.
В частности, кабмин предлагает законодательно запретить в ряде случаев звонки в интернете. «Вводится, – по словам премьера М. Мишустина, – обязательная маркировка звонков, чтобы было видно, от кого они поступают… Информация станет отображаться на экране телефона, появится возможность отказаться от рекламных обзвонов и сообщений, чтобы оградить наших граждан от нежелательных звонков и массовых рассылок… Государственные службы, операторы связи, банки больше не смогут применять иностранные мессенджеры при обращении с людьми. Это поможет пресекать случаи, когда злоумышленники выдают себя за сотрудников таких учреждений».
Соответствующий проект уже отправлен на рассмотрение законодателям.
Госдума, в свою очередь, приняла в целом закон, оберегающий граждан от кредитов, на которые их толкают мошенники. Документ уже одобрен Советом Федерации и подписан президентом РФ.
Одно из направлений, по словам инициатора закона – справросса Анатолия Аксакова, которое злоумышленники используют для воровства денег, – это кредитные деньги. «Они разными способами подталкивают наших граждан на получение в банках займов, а потом эти деньги переводятся в пользу аферистов. В прошлом году, по данным статистики, только за три квартала сумма украденных через кредиты с банковских счетов денег превысила 18 миллиардов рублей».
Принятый закон устанавливает период охлаждения между заключением договора и получением денег, что будет, уверены разработчики, противодействовать получению заключения договоров потребительского кредита без согласия клиента или с согласия, но под давлением мошенников. «Период охлаждения, – пояснил Аксаков, – даст время человеку остановиться, обдумать свои поступки, посоветоваться с близкими, выйти из-под воздействия злоумышленников».
В законе введены конкретные сроки периода охлаждения для кредитов в зависимости от суммы: если человек намерился одолжить у банка от 50 до 200 тысяч рублей, то в этом случае период охлаждения составит четыре часа, для кредитов свыше 200 тысяч рублей – 48 часов.
Если кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, эффективно противодействует мошенничеству, то Банк России может сократить период охлаждения.
Законом также предусматривается ускорение обмена информацией между кредиторами и Бюро кредитных историй. Сейчас после поступления информации в Бюро кредитных историй проходит два дня до того периода, когда банки и другие кредиторы могут воспользоваться ею при предоставлении кредита. Но многие договора кредитными злоумышленниками заключаются в очень короткое время – до получения данных из Бюро кредитных историй.
Закон прописывает, что информация должна поступать в онлайн-режиме, чтобы не было возможности у злоумышленников в короткий промежуток времени оформлять большое количество договоров.
Для микрофинансовых организаций вводится обязанность зачислять займы только на счет самого клиента, а не третьего лица. К сожалению, сейчас эта возможность существует, и многие злоумышленники этой возможностью пользуются.
Банк России предоставляет микрофинансовым организациям доступ к своей базе данных о мошеннических операциях. Тогда микрофинансовые организации так же, как банки, смогут принимать решение, опираясь на информацию, давать заем или нет.
Одним из каналов перечисления денежных средств злоумышленникам является внесение денег на банковский счет с помощью токенизированной (личные сведения преобразованы в уникальные токены) карты через банкоматы и терминалы. По этому закону банкам предлагается отказываться от внесения более 50 тысяч рублей на банковский счет в течение 48 часов с момента выпуска токенизированной карты. Эта норма также защитит интересы клиентов, обслуживаемых в кредитных организациях.
При обсуждении этого закона больше всего замечаний было высказано коммунистами.
Евгений Бессонов считает, что в законе должна быть норма о возврате или возмещении средств, утраченных обманутыми клиентами банков. Тем более что крадутся солидные суммы. В Омске, по словам Андрея Алехина, в 2024 году было похищено почти 2 миллиарда рублей со счетов не самых обеспеченных граждан. Алехин предложил усилить ответственность за кражу персональных данных, поскольку именно с этого начинается мошенническая схема.
Алексей Куринный выступил за продление периодов охлаждения, чтобы обманутый человек до получения кабального кредита мог наверняка связаться с близкими, друзьями и посоветоваться, стоит ли брать кредит. Но поправка коммуниста была отклонена.
Закон поддержали все думские фракции: за – 429, без голосов против и воздержавшихся.
Нормы о периоде охлаждения при оформлении кредитов в сумме от 50 тысяч до 200 тысяч рублей (4 часа) и свыше 200 тысяч рублей (не менее 48 часов) заработают с 1 сентября 2025 года.
Данный закон, по мнению депутатов, – только начало войны с мошенниками на государственном уровне. Он фактически вводит ограничения для обманутых граждан, а преступники пока остаются безнаказанными.
Закон был бы более эффективным, говорят коммунисты, если бы он усилил контроль и ввел жесткую ответственность за утечку личных данных граждан, а также запретил деятельность микрофинансовых организаций, предусмотрел более активную деятельность банков по защите прав клиентов.
Парламентарии продолжают работу по борьбе с мошенниками всех мастей.
Галина ПЛАТОВА
