Большинство россиян нуждаются в дополнительных деньгах до получения зарплаты, сообщается в исследовании сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер». Примерно 40% граждан не хватает около 10 тысяч рублей, чтобы благополучно закрыть разрывы в семейном бюджете, а 7% нуждаются в дополнительных 6–8 тысячах рублей к получаемому окладу. Еще 8,4% недостает 5 тысяч рублей. В целом не хватает денег до зарплаты 75% россиян, и только у 5% остаются излишки, чтобы делать сбережения.
Реальные, доходы которыми располагают россияне (за вычетом обязательных платежей), снизились в первом полугодии, по данным Росстата, на 1,3% в годовом выражении. Несмотря на то, что реальные зарплаты в России в июне выросли на 2,3% в годовом выражении (в первом полугодии – на 1,8%), на фоне слабого роста экономики набирает обороты бум кредитования. Люди вынуждены набирать новые кредиты, чтобы «не скатываться в бедность», указывал бизнес-омбудсмен Борис Титов, пишет finanz.ru
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), четверть российских заемщиков берут кредиты, чтобы поддерживать привычный уровень жизни. С 2014 года долговая нагрузка россиян выросла в 1,5 раза. В среднем заемщикам требуется 11 ежемесячных зарплат (пять лет назад – не более семи), чтобы полностью погасить кредиты. Около 2,3 млн заемщиков отдают на погашение обязательств перед банком половину дохода.
Люди занимают
все больше наличных
на бытовые покупки
Нужда в деньгах для удовлетворения потребностей «здесь и сейчас» подстегнула спрос россиян на кредиты живыми деньгами. В первой половине 2019-го граждане взяли на четверть больше таких займов, чем за тот же период прошлого года, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Объем выдачи достиг 2,2 трлн рублей, средний размер кредитов увеличился с 249 тысяч до 269 тысяч рублей.
Центробанк не ведет отдельной статистики по займам в наличной форме, однако большая их часть отражается в разделе «необеспеченные потребительские ссуды», указывает Банк Хоум Кредит. По данным Банка России, этот показатель за январь–май вырос на 25,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
В крупных российских банках согласны с тем, что в этом году кредиты наличными пользуются у россиян повышенным спросом. Наличка дает возможность удовлетворять потребности «здесь и сейчас», позволяет профинансировать бытовые покупки, поездки. Другое преимущество кредитов наличными в простоте оформления, добавляет зампред правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.
Бум кредитования в России происходит на фоне слабого роста экономики, люди берут кредиты на поддержание желаемого уровня жизни. Ограничения на выдачу кредитов населению приведут к резкому падению потребительского спроса, и в результате российская экономика может лишиться более 2 трлн рублей.
ЦБ со своей стороны неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребкредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработной платы.
Для ограничения рисков ЦБ, в частности, вводит показатель долговой нагрузки заемщика и планирует с 1 октября ввести для банков коэффициенты риска по потребкредитам в зависимости от показателя долговой нагрузки (отношение долга к доходам) и полной стоимости кредита.
